Payer un fournisseur chinois en sécurité, de l'acompte au solde.

L'importateur qui achète en Chine rencontre quatre moyens de paiement. Ils diffèrent par la personne qui détient l'argent, et jusqu'à quand.

Le virement SWIFT est le moyen le plus courant de payer un fournisseur en Asie, et celui que les usines chinoises demandent le plus souvent. Sa protection ne tient pas au virement lui-même mais à l'échéancier : la part du prix payée avant que la marchandise existe, et ce qui doit se passer avant de payer le reste.

Convenez par écrit de qui paie les frais bancaires. Les frais d'un virement international sont soit payés par l'émetteur, soit prélevés par les banques sur le montant envoyé, et le fournisseur reçoit alors moins que la facture.

La plupart des crédits documentaires sont aujourd'hui émis selon les Règles et usances uniformes de la CCI, les RUU 600 (UCP 600 en anglais), qui comptent 39 articles. Votre banque, la banque émettrice, s'engage à payer le fournisseur dès qu'il présente des documents conformes au crédit : en général la facture commerciale, une liste de colisage, le connaissement et le certificat d'origine ou d'assurance que vous exigez.

• +Un crédit est irrévocable sauf mention contraire : il ne peut être ni modifié ni annulé sans l'accord de l'acheteur, des banques et du fournisseur.
• +Les banques ne traitent que des documents. Elles ne vérifient pas que la marchandise correspond au contrat : associez le crédit à une inspection avant expédition.
• +Selon les RUU 600, une banque dispose au maximum de cinq jours ouvrés bancaires après la présentation pour examiner les documents.
• +Le crédit documentaire demande du travail et coûte relativement cher en frais bancaires. L'administration américaine du commerce international le recommande pour les situations plus risquées et les relations commerciales nouvelles ou peu établies.

Rédigez la liste des documents exigés avec votre banque avant que le fournisseur ne la voie. Chaque document est une condition que le fournisseur doit remplir, et chaque irrégularité retarde le paiement.

Le séquestre place un tiers entre vous et le fournisseur : vous payez le service de séquestre, le fournisseur expédie, et les fonds sont libérés quand vous acceptez la marchandise ou à la fin de la période de contrôle. L'administration américaine du commerce international le présente comme une solution pour les petites transactions.

• +La Trade Assurance d'Alibaba s'applique aux commandes conclues avec un fournisseur sur Alibaba.com et payées par Alibaba.com : le paiement est conservé et reversé au fournisseur après réception et confirmation du produit. Un virement direct sur le compte du fournisseur sort du dispositif.
• +Inscrivez les spécifications, l'emballage et les conditions d'inspection dans la commande Trade Assurance elle-même, pour qu'un litige puisse être jugé sur cette base.
• +Les paiements par carte ou portefeuille conviennent aux échantillons. La protection des achats de PayPal couvre les articles non reçus ou très différents de leur description, dans des délais fixés ; ses conditions américaines excluent les articles destinés à la revente, les machines industrielles de production, les paiements entre proches et, pour les articles non conformes à la description, les articles fabriqués sur mesure.

Les conditions des plateformes varient selon les pays et changent avec le temps. Lisez celles qui s'appliquent à votre compte avant de vous y fier.

La fraude au faux e-mail professionnel transforme une vraie commande en paiement à un tiers. Le centre des plaintes pour criminalité sur Internet du FBI (IC3) a recensé plus de 55 milliards de dollars de pertes exposées entre octobre 2013 et décembre 2023, signalées depuis 186 pays. Le fraudeur lit les échanges entre acheteur et fournisseur, puis envoie de nouvelles coordonnées bancaires au moment du paiement, souvent depuis la vraie messagerie du fournisseur, piratée.

1. 01

   Obtenir les coordonnées tôt

   Demandez le RIB pendant la sélection du fournisseur, avant toute facture, et comparez-le à la licence commerciale : même société, compte de société, banque située dans la juridiction de la société.

2. 02

   Les inscrire au contrat

   Le compte indiqué dans le contrat ou la proforma signés est le seul que vous payez. Tout autre compte est un changement, et tout changement se vérifie.

3. 03

   Vérifier tout changement par un autre canal

   Appelez un numéro que vous aviez déjà, jamais celui donné dans le message qui annonce le changement. Le FBI recommande un canal secondaire ou une double authentification pour toute demande de modification de coordonnées bancaires.

4. 04

   Lire l'adresse de l'expéditeur

   Comparez-la caractère par caractère avec les messages précédents. Sur un téléphone, affichez l'adresse complète au lieu de vous fier au nom affiché.

5. 05

   Confirmer le premier paiement

   Après le premier virement à un nouveau fournisseur, demandez une confirmation de réception avant d'envoyer quoi que ce soit d'autre.

Si vous avez payé un compte frauduleux, chaque heure compte. Contactez immédiatement votre banque pour demander le rappel du virement, avec les documents d'indemnisation qu'elle exige. Le FBI demande aussi aux victimes de déposer plainte sur ic3.gov, quel que soit le montant ; signalez-le également à la police de votre pays.

• +Un compte personnel. Le conseil de l'EU SME Centre est clair : le compte ne doit pas appartenir à un particulier.
• +Un bénéficiaire qui ne correspond pas. Le titulaire du compte doit être la société de la licence et du contrat, pas une société sœur, un partenaire ou un agent que vous n'avez jamais accepté de payer.
• +Un compte hors de la juridiction de la société. Demandez pourquoi. En 2023, le FBI a constaté que des banques du Royaume-Uni et de Hong Kong servaient souvent d'étape intermédiaire aux fonds détournés, suivies de la Chine, du Mexique et des Émirats arabes unis.
• +Un changement de coordonnées bancaires, surtout juste avant une échéance, quelle que soit la raison avancée. Changer de compte bancaire est inhabituel, et toute demande inattendue doit éveiller la méfiance.
• +La pression : un délai imposé, un prix valable aujourd'hui seulement, un interlocuteur agressif qui pousse à aller vite.
• +L'exigence d'un paiement intégral d'avance par virement, ou de frais supplémentaires, par exemple de notaire, avant de pouvoir conclure.

Un signal d'alerte ne prouve pas la fraude, et l'absence de signal ne prouve pas l'honnêteté. Prenez chacun comme une raison de vous arrêter et de vérifier avant que l'argent parte.

• +Le nom chinois enregistré du fournisseur : en Chine, un nom de société en anglais n'a aucune valeur juridique.
• +Les coordonnées complètes du compte bénéficiaire (titulaire, banque, numéro de compte, code SWIFT) et une clause selon laquelle aucun changement n'est valable sans avenant signé et tamponné, confirmé par téléphone.
• +L'échéancier : le montant et la devise de l'acompte, et l'événement qui rend le solde exigible, par exemple une inspection avant expédition réussie à un AQL convenu.
• +Qui paie les frais bancaires, de votre côté et de celui du fournisseur.
• +La référence produit : échantillon validé, spécifications, emballage et liste des défauts utilisée lors de l'inspection.
• +L'Incoterm avec son lieu convenu, la date de livraison, et ce qui se passe si la marchandise échoue à l'inspection ou part en retard.
• +Un cachet valable : le sceau officiel d'une société chinoise est rond et rouge, avec une étoile au centre.